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作者:清风

泉源:GPLP犀牛财经(ID:gplpcn)

消金机构半年报8月陆续出炉。

住手现在,招联、中银、中邮、长银五八、华融、尚诚6家消金公司宣布了2021年上半年业绩。

在疫情影响和羁系日趋严酷的大环境下,谁是消金业绩“状元”?

头部机构依然高增进

只管羁系从严,行业竞争加倍猛烈,但头部消金机构上半年业绩仍然保持增进态势。

2021年8月4日,消金行业头部机构招联消费金融(下称“招联消金”)宣布了2021年度第四期金融债券刊行文件,同时披露了其2021年半年度未经审计财报。财报显示,2021年上半年,招联消金营收为73.9亿元,同比增进22.7%;净利润为15.42亿元,同比增进166.7%。

招联消金还在债券刊行通告中披露,2021年上半年,招联消金总资产为1298.43亿元,较年头增进19.88%,其中,发放贷款及垫款为1247.86亿元,较年头增进20.81%;总欠债为1173.26亿元,较年头增进20.6%。

此外,2018-2020年,招联消金营业收入划分为69.56亿元、107.40亿元和128.16亿元,净利润划分为12.53亿元、14.66亿元、16.68亿元,年复合增进率为15.38%;股东权益由2018年终的78.94亿元增添到2020年终的110.28亿元,年复合增进率为18.20%。

总体来看,招联消金上半年的业绩颇为亮眼,甚至跨越了一些上市银行,好比青岛银行、苏州银行、常熟银行及无锡银行同期营收和净利均低于招联消金。

2020年,招联消金营收、净利润划分为128.16亿元、16.68亿元,相比之下,招联消金2021年上半年营收就到达2020年营收的57.67%,净利更是到达2020年的92.45%。

现在招联消金行业领军职位依然稳固。照此速率,2021年招联消金的业绩仍会保持行业领先。

再来看看中银消费金融(下称“中银消金”)。

2021年7月30日,上市公司陆家嘴宣布2021年半年报,披露了中银消金的运营数据。

财报显示,住手2021年上半年,中银消金实现营业收入23.48亿元,较2020年同期的21.30亿元增进10.23%;实现净利润5.32亿元,较2020年同期的1.01亿元增进426.73%;资产合计为378.94亿元;欠债合计为299.41亿元。

据领会,在主营营业上,中银消金以线下展业为主。官网信息显示,该公司产物主要分为抵押贷款、信用贷款和生意分期消费贷款。在场景方面,中银消金此前对接了学霸君等教育场景,但由于“双减”政策的实行线下培训遭遇“隆冬”,中银消金的教育分期也处于暂停状态。

云云来看,中银消金不错的业绩或将在很也许率上源于线下展业。事实上,虽然疫情之下消金机构鼎力生长线上营业(包罗场景营业),但随着疫情逐渐消退线下营业又重新活跃起来。

作为头部消金,中邮消费金融披露的数据显示,2021年1月至4月,该公司实现营收16.33亿元,实现净利润5.72亿元,前4个月的净利润已经跨越了2020年整年。

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非头部机构运气各差异

然而,相比之下,非头部的消金运气有很大差异,好比长银五八消费金融(下称“长银五八消金”)就没这么好运了。

2021年8月18日,长沙银行宣布2021年半年报,并披露了长银五八消金的运营数据。

数据显示,住手2021年上半年,长银五八消金实现营业收入7.08亿元,较2020年同期的6.28亿元增进12.74%;实现净利润1.12亿元,较2020年同期的1.20亿元削减6.67%,泛起增收不增利的情形。住手2021年上半年,长银五八消金资产总额为142.93亿元,净资产为13.82亿元。

长银五八消金称,此前受资源足够率影响,该公司营业规模及营业收入受限。日前,长银五八消金宣布,拟对二级资源债主承销商采购项目举行公然招标,这也是业内首例。

2021年8月19日,上海银行宣布半年报,并披露了主要控股参股公司的财政数据。其中,住手6月末,尚诚消金总资产为125.86亿元,贷款余额为123.39亿元,净资产为10.97亿元,净利润为0.22亿元。

数据显示,尚诚消金上半年净利润跨越2020年同期披露的255.64万元,同比增7.6倍。

2020年上半年疫情较为严重,对消金行业造成一定影响,导致部门消金机构净利下滑,2021年疫情逐渐好转之下,营业量增添利润迅速回升。

尾部平台方面,现在仅有华融消费金融业绩出炉。

8月14日,合肥百货宣布2021年半年报,披露了华融消费金融(下称“华融消金”)的业绩。

上半年,合肥百货对华融消金权益法下确认的投资损益为85.33万元,根据其持股比例15.33%盘算,华融消金2021年上半年实现净利润556.62万元。而2020年上半年华融消金亏损金额为840万元,相比之下华融消金上半年扭亏为盈。只管云云,这样的净利水平在业内处于垫底水平。

此前,中国华融在披露资产转让通告时示意,拟公然转让所持有的华融消金70%股权。生意后,中国华融将彻底剥离旗下消费金融相关营业。

在中国华融脱离后谁将接手,华融消金未来的路怎么走,现在来看照样一个未知数。

下半年消金机构面临严重挑战

2021年下半年,疫情渐趋稳固,这对消金机构来说是个好新闻,可以更好地开展营业。然而,从另一方面看,消金机构也面临重大挑战。

首先,在政策上,羁系部门首次对持牌金融机构贷款利率上限举行控制。

2021年6月以来,部门区域窗口指导辖内消费金融公司设定24%红线,要求其小我私人贷款利率周全控制在24%(主要指单利的IRR、而非APR)以内,并设置一定过渡期。思量到已往对贷款利率上限的控制主要集中于民间借贷、现金贷等领域,对持牌金融机构贷款利率上限控制基本是首次。

而且,剖析以为,未来消费金融利率将出现下行趋势。

这也意味着消金机构的利润空间将缩窄。在利润削减的情形下,消金机构若何应对?这对他们来说是一个挑战。

在羁系方面,羁系层对消金行业的羁系也更趋严酷,已往消金行业的野蛮生长将不复存在。在羁系越发严酷的当下,若何既能合规谋划不踩红线,又能进一步开拓营业收获更多的客户和利润,将是各个消金机构面临的另一个挑战。

此外,随着小米、蚂蚁团体等互联网巨头跑步入场,消金机构日益增多,行业竞争更趋白热化。面临猛烈的市场竞争,消金机构将若何应对才气脱颖而出呢?

GPLP犀牛财经连续关注。

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